A PIGNUS – CRÉDITO ECONÓMICO POPULAR, ADQUIRIDA PELA ITALIANA KRUSO KAPITAL EM NOVEMBRO DE 2024, REFORÇOU A SUA PRESENÇA NO MERCADO NACIONAL COM 16 AGÊNCIAS E MAIS DE 32 MIL CLIENTES. EM ENTREVISTA, ISABEL TEIXEIRA, GENERAL MANAGER, EXPLICA O IMPACTO DA INTEGRAÇÃO, O PERFIL DIVERSIFICADO DOS CLIENTES E AS AMBIÇÕES DE EXPANSÃO, DEFENDENDO A NORMALIZAÇÃO DO PENHOR COMO UMA SOLUÇÃO FINANCEIRA LEGÍTIMA E TRANSPARENTE.
A AQUISIÇÃO PELA KRUSO KAPITAL S.P.A. EM NOVEMBRO DE 2024 REPRESENTOU UM MARCO IMPORTANTE. COMO TEM SIDO ESTE PROCESSO DE INTEGRAÇÃO E QUE MUDANÇAS JÁ SE NOTAM NO DIA A DIA DA PIGNUS?
A entrada da Pignus – Crédito Económico Popular no universo da Kruso Kapital, em novembro de 2024, marcou um passo decisivo na estratégia de crescimento da empresa em Portugal. O processo de integração foi suave e construtivo, apoiado nas bases sólidas que já tínhamos no mercado nacional.
No dia a dia, estamos a alinhar a organização interna, o compliance e os padrões operacionais com as melhores práticas internacionais do grupo, sem perder o know- how local nem a proximidade que sempre caracterizou a CEP.
Os colaboradores acolheram com entusiasmo a visão internacional que a Kruso Kapital trouxe e os clientes já sentem melhorias no serviço, com garantias reforçadas de transparência, honestidade e segurança.
QUE SERVIÇOS DE PENHOR DISPONIBILIZAM ATUALMENTE E QUAIS SÃO OS MAIS PROCURADOS PELOS CLIENTES PORTUGUESES?
Atualmente oferecemos créditos garantidos por penhor de metais preciosos e joias, sendo o ouro a garantia mais comum pela sua tradição e liquidez. No entanto, temos vindo a diversificar a oferta para incluir relógios de alto valor e joias de marca, acompanhando novas tendências e necessidades dos clientes. Esta estratégia permite-nos alargar a base de clientes e responder a quem possui outros ativos valiosos. Paralelamente, disponibilizamos também serviços de compra e venda de ouro e joias.
COMO DESCREVEM O PERFIL DOS CLIENTES DA CEP? HOUVE ALTERAÇÕES SIGNIFICATIVAS NOS ÚLTIMOS ANOS?
O perfil é muito diversificado. Temos desde particulares que procuram liquidez imediata para necessidades pessoais até pequenos empresários que recorrem ao penhor para gerir tesouraria.
A base de clientes cresceu tanto em termos geográficos como sociais: hoje recebemos homens e mulheres de várias idades, profissões e origens. É um reflexo claro de que o penhor deixou de estar associado apenas a situações de carência. Na verdade, trata-se de uma solução simples, rápida e flexível de gerir liquidez sem complicações.
O PENHOR É MUITAS VEZES VISTO COMO SOLUÇÃO EM MOMENTOS DE NECESSIDADE IMEDIATA. NOTAM TAMBÉM PROCURA CRESCENTE POR PARTE DE CLIENTES QUE USAM ESTE SERVIÇO DE FORMA ESTRATÉGICA OU PREVENTIVA?
Sim, e essa é uma mudança importante. Embora continue a ser usado em situações de urgência, cada vez mais clientes recorrem ao penhor de forma estratégica, como alternativa a processos bancários complexos ou como reserva de liquidez. É um instrumento financeiro rápido e flexível: basta apresentar um objeto em ouro ou prata, ou mesmo marcar uma avaliação em casa do cliente, e o crédito é concedido apenas com identificação pessoal.
O pagamento é feito de forma ajustável, apenas com juros e comissões, até que haja disponibilidade para liquidar o crédito e levantar os bens. Em muitos casos, as condições são mais vantajosas do que utilizar um cartão de crédito.
COM 16 AGÊNCIAS ESPALHADAS PELO PAÍS, HÁ PLANOS DE EXPANSÃO DA REDE FÍSICA?
Com 16 agências espalhadas pelo país, o CEP desfruta de uma forte presença física, cobrindo grande parte do território nacional, mas a nossa perspectiva é de crescimento e expansão da rede de agências em áreas onde não estamos presentes atualmente, como, por exemplo, no sul do país.
Ao mesmo tempo, queremos melhorar as agências atuais. Estamos a trabalhar nesse sentido desde antes do verão, quando iniciámos a remodelação das montras e interiores, tornando as agências mais atraentes e visíveis, e garantindo maior privacidade aos nossos clientes.
COMO ASSEGURAM A TRANSPARÊNCIA E A CONFIANÇA NUM SETOR QUE, PARA MUITOS, AINDA É ENVOLTO EM ALGUM ESTIGMA?
Temos plena consciência de que o setor de penhores ainda carrega consigo algum estigma, por isso a transparência está no cerne das nossas operações. Aplicamos procedimentos claros, justos e regulamentados, garantindo que os clientes compreendam plenamente os termos de seus contratos. As nossas equipas são treinadas para dar prioridade a práticas éticas e comunicação respeitosa. Ao combinar profissionalismo com empatia, construímos confiança e ajudamos a normalizar o penhor como uma forma legítima e responsável de crédito.
Acima de tudo, é muito importante que o público entenda que um penhor é basicamente o mesmo que uma hipoteca, mas em vez de obter o crédito dando uma casa ou um carro como garantia, o cliente está a dar uma peça de metal precioso.
Somos tão supervisionados quanto um banco, a atividade é fortemente regulamentada e, se realizada de acordo com todas as regras – como fazemos questão de o fazer – é segura e muito orientada para o cliente.
A PIGNUS CONTA COM MAIS DE 32 000 CLIENTES. QUE ESTRATÉGIAS TÊM PARA FIDELIZAR E MANTER ESTA RELAÇÃO DE PROXIMIDADE?
Os nossos colaboradores são totalmente orientados para o cliente, conhecem os nossos clientes habituais e as suas famílias e são muito proativos em propor condiçõesajustadas sempre que necessário. Combinamos essa abordagem personalizada com uma monitorização constante das condições de mercado – valor do ouro, ciclos anuais de necessidades de liquidez, mudanças demográficas – para oferecer produtos e serviços personalizados.
Estamos comprometidos com o cumprimento das regras legais, a sustentabilidade e a proteção dos ativos de nossos clientes, mantendo a flexibilidade de pagamentos quando surgem dificuldades de pagamento e oferecendo perfeito equilíbrio entre o valor do ouro e o respeito pelo enquadramento legal.
QUE IMPACTO ESPERAM TER NO MERCADO PORTUGUÊS ENQUANTO PARTE DO GRUPO KRUSO KAPITAL E QUAIS SÃO AS AMBIÇÕES PARA OS PRÓXIMOS ANOS?
Como parte do Grupo Kruso Kapital, que já conta com 15 agências em Itália e uma
na Grécia (duas até o final deste ano), o CEP está posicionado para desempenhar um papel de liderança no setor português de crédito com penhor. A nossa ambição é dupla: preservar a acessibilidade e a inclusão que sempre caracterizaram o crédito com penhor, ao mesmo tempo que dignificamos este negócio com padrões elevados de serviço, transparência e inovação.
Na esteira da integração num grupo pan-europeu fortemente orientado para o crescimento, nos próximos anos, pretendemos consolidar a nossa liderança em Portugal por meio de novas aberturas e aquisições.
O crescimento do valor emprestado e da base de clientes, que já atingiram mais de 19 milhões de euros e mais de 32.000 clientes, respetivamente, demonstra claramente o compromisso da empresa em se tornar uma instituição financeira confiável e alargada a todas as pessoas.